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中小企业融资过程中的风险

来源:网络时间:2018-06-21 00:45阅读:0

  中小企业在经营过程中往往由于资金不足需要进行融资来维持经营。融资行为在经营中必不可少,但是如果在融资过程中没有注意相关风险的规避,则会使得企业经营陷入困境。

  本文将结合中下企业在融资过程中常见的法律风险进行简要分析:

  一、抵押担保中的法律风险

  抵押担保是众多中小企业在融资中较为常见的方式之一,通过企业向金融机构提供一定的抵押担保,来获得贷款。在此种关系中,金融机构处于较为强势的地位。所以金融机构会采取多种手段来要求企业提供超出借款本金的财产抵押。另外,以建设用地使用权设定抵押为例,金融机构可能会要求其对于后续建于其上的建筑物也享有优先受偿权。这显然对于中小企业的经营产生了潜在的法律风险。

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  二、保证担保过程中的法律风险

  许多企业不具有抵押物就只能采取保证担保的形式向金融机构借款。通常方式是通过寻求一个保证企业来提供保证,然后金融机构审核通过后发放贷款。但是,在实践中并非这么简单。

  首先,作为提供保证的企业,如果在提供保证前没有审慎审查借款企业的资信情况。极有可能在后续过程中由于借款企业无法偿还借款而将提供保证的企业卷到纠纷中。其次,由于保证借款不需要提供相关抵押,所以金融机构往往在提供保证担保借款时会附加相关条件。例如,可能会要求借款企业为其他资信状况不清的企业提供保证。这无形中就增加了企业的经营风险。

  那么,中小企业在融资过程中应如何规避风险?

  一、加强融资法律风险审查

  企业经营者应树立“专业的人做专业的事”的理念,必要时需要聘请专业的律师来对融资行为的法律风险进行评估、审查。在融资行为开始前就要明确可能出现的法律风险。能够在风险发生之前规避,在风险发生后将损失降到最低。经过审查后,对于风险较大的融资行为,企业经营者应尽量避免实施该项融资行为。

  二、企业在提供担保前,要适当审查被担保单位的资信情况

  企业在为其他企业提供保证前,应详细调查该企业的资信情况。应包括该企业在近期是否存在诉讼记录、执行信息等方面的状况。通过查询后,如果认为该企业的资信状况可能会在后期发生难以还款的情况,应尽量避免为该企业提供保证担保。如果必须为该企业提供担保,企业经营者可以要求被担保的单位为其提供反担保,来最大程度上减小本企业遭受经济损失的法律风险。

  三、加强企业融资相关事项的事前审批

  对于企业的重大融资应进行事前审批,对于申请融资的相关材料进行合规性审查。另外,如果企业同意对外融资,应当由同意融资的相关负责人员在相关文件上签字,明确事后的追责。

  融资行为在中小企业的经营过程中是较为常见的经营行为。但是,如果在融资过程中没有做好相关事项的审查工作,极有可能在接下来的经营环节中出现严重影响企业经营的法律风险。企业经营者只有树立风险意识,及时规避、防范风险才能够保证企业的经营活动顺利进行。


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