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养老到底需要多少钱?

来源:网络时间:2019-06-01 16:59阅读:0

  养老是理财的核心话题

  前几年,有一位教授提出养老需要3000万元。这个3000万的数字比较吸引眼球,因而引起各类媒体广泛热议:我们到底需要多少钱养老?

  几年前国内翻译出版了一本韩国的理财书,原书名直译应该是:如何挣到10亿元退休。这样的书名大家看了是要犯晕的,以为是一本讲富豪生活的书,其实,只是一本典型的城市普通居民理财的书。

  这个例子是告诉大家,讲到钱,讲到一个数字是没有意义的。我们应当关注的是实际购买力。同样数量的人民币和韩元,其购买力的差距大家都清楚。我们还要清楚的是,即使同样是人民币,在不同的时间点其内涵也是不同的。

  如果你对现在需要退休的人说,你要3000万元才能够退休,这个数字就相当靠谱了,至少比你告诉他需要100万元退休要靠谱得多。

  那么,到底是什么影响我们退休时需要的钱的多少呢?

  大家首先想到的一定是通货膨胀。的确,通货膨胀是影响我们需要多少钱退休的一个重要因素。正是通货膨胀相对比较高,这种稀释的影响格外显著。

  社会保障制度也会影响我们的退休生活。如果你生活在一个有完善的养老保障体系的情况下,我们就不需要自己攒那么多钱养老,最根本的还是取决于每个人对退休后生活方式的要求。清茶淡饭菜梗香是一种生活,鱼翅燕窝也当饭吃也是一种生活。不同的生活要求,对退休金的要求当然截然不同。从这一点来说,试图讨论出一个统一的退休金多少钱才够,本身还是计划经济的思路:将有人整齐划一统一安排,而忽视每个个体的意愿。

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  不过,影响我们需要多少钱养老的最大因素,可能既不是货币的实际购买力,也不是个人的生活要求,而是我们的邻居过着什么样的生活。

  人是社会的动物,每个人希望过的生活或者说对生活的满意度,主要是通过和别人得比较来确定的。比如30年前,一家人有一间20平方米的房子,骑一辆飞鸽牌自行车就很满意了。而现在很多年前人在城市出行一定要有一辆私家车,租一个50平方米的房子居住还认为是蜗居而无法忍受。所以,我们想知道需要多少钱养老,就需要知道我们养老的时候,我们的邻居是有多少钱,也就是中国人手中大约有多少钱。

  中国人有多少钱是由两点决定:

  1.中国人每年能够创造多少财富。

  2.中国社会财富分配状况。

  如果中国未来还能够保持目前的中速发展,而财富的分配也能够更向老百姓倾斜,平均来说,我们的收入可以每年6%的速度增长。那么35年后——一个现在30岁的白领要退休的时间——他需要多少钱退休呢?那要看他对生活的追求了,如果他对目前一个拥有300万元退休金的人的生活满意度。假如那时他的养老金少于2400万元,那他对退休生活的满意度将低于目前拥有300万元退休金的人,尽管那时他的实际生活要远高于目前拥有300万元退休金的人。这告诉我们,高速的经济发展和不断提升生活水平并不能保证我们有幸福的生活,反而会带来更大的生活压力。

  幸福不是物质的东西,从物质中是找不到幸福的幸福本就是一个心灵的感受,要想获得幸福,只有从心灵中去寻找。


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